A l’heure où les taux de rémunération des produits d’épargne
sont au plus bas et où la confiance dans l’économie boursière n’est toujours
pas réellement revenue les assurances vies constituent un placement des plus
intéressant. Néanmoins si le terme d’assurance vie est bien connu de tous les
français plus rares sont ceux qui en connaissent réellement le fonctionnement
et les atouts.
Qu’est qu’une assurance vie et quelle est son fonctionnement
Comme l’indique son nom l’assurance vie est un type d’assurance qui avait
initialement vocation à garantir le versement d’une somme d’argent lors du
décès ou de la survie de l’assuré selon le cas. Son objet et ses modalités ont
légèrement évolué au fil du temps. Sous cette appellation se trouve donc un
contrat d’assurance décès avec contre assurance qui consiste en le remboursement
des primes versées pendant la durée du contrat à son terme majoré des intérêts
contractuellement prévus. Il s’agit donc d’un produit d’épargne avec versement
de primes périodiques et d’intérêts dont le remboursement sera obtenu au terme
ou lors du décès le cas échéant.
Les différents types d’assurances vie
Il existe deux types de support : les mono supports qui correspondent à des
investissements uniquement en fonds euros et les multi supports qui peuvent y
ajouter des unités de compte notamment. Ce sont donc des sommes versées qui
sont garanties par l’assureur elles ne pourront donc pas être revues à la
baisse et seront au contraire valorisées d’un rendement annuel. Néanmoins il
faut noter qu’en contrepartie d’un tel avantage les taux de rendement sont plus
faibles que des produits plus risqués.
Au delà du support de placement en lui même ce sont surtout les avantages
fiscaux conférés aux contrats d’assurance vie qui ont fait son succès. A
l’origine le régime fiscal était très avantageux mais en raison de la politique
fiscale menée par les gouvernements successifs l’importance des avantages ont
décru. Désormais, les gains issus d’une assurance vie ne sont imposés qu’en cas
de retrait de fonds appelé rachat. Dans cette situation l’imposition ne se fera
que sur la portion des intérêts qui correspond à la part de rachat. Il existe
aussi des abattements spécifiques.
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